✅ Sí, el seguro contra todo riesgo con franquicia te cubre los daños, pero pagarás la parte de la franquicia antes de recibir la indemnización.
El seguro a todo riesgo con franquicia sí te cubre tras un choque, pero esto implica que deberás abonar una parte del costo de los daños, que es el valor de la franquicia estipulada en tu contrato. Esta modalidad de seguro combina la cobertura amplia típica de un seguro a todo riesgo, que protege contra daños propios y a terceros, con la modalidad de franquicia, que implica un monto fijo que el asegurado debe pagar en cada siniestro.
En este artículo te explicaremos en detalle cómo funciona el seguro a todo riesgo con franquicia en caso de un choque, cuáles son las ventajas y desventajas, y cómo se calcula el monto a pagar después del siniestro.
¿Qué implica tener un seguro a todo riesgo con franquicia?
El seguro a todo riesgo es una cobertura que protege tanto los daños a terceros como los daños propios que sufra tu vehículo. Al contratarlo con franquicia, acuerdas pagar un monto fijo en cada siniestro, mientras que la aseguradora se hace cargo del resto.
Ejemplo práctico
- Supongamos que el costo de reparación tras un choque es de $50.000.
- Tu contrato establece una franquicia de $10.000.
- En este caso, tu pagas $10.000 y la aseguradora abona $40.000.
¿Qué cubre exactamente el seguro tras un choque?
Este tipo de seguro cubre:
- Reparación de daños materiales propios.
- Daños a terceros si eres responsable del accidente.
- Robo o hurto según lo estipulado en la póliza.
- Asistencia en ruta y vehículos de reemplazo (depende del contrato).
Es importante revisar bien el contrato para conocer el monto exacto de la franquicia y qué gastos adicionales podrían no estar cubiertos, como multas o daños a objetos personales en el vehículo.
Ventajas y consideraciones
- La franquicia suele abaratar el costo mensual o anual de la póliza.
- Pagás menos al contratar, pero en caso de siniestro debés afrontar un gasto propio.
- Ideal para conductores que manejan con precaución y no esperan siniestros frecuentes.
- En caso de no querer pagar franquicia, podés optar por un seguro a todo riesgo sin franquicia, que suele ser más caro.
Cómo funciona la franquicia en caso de siniestro y qué monto deberás pagar
Cuando hablamos de un seguro contra todo riesgo con franquicia, es crucial entender cómo impacta la franquicia en la liquidación del siniestro. En términos sencillos, la franquicia es el monto fijo o porcentaje que el asegurado debe pagar de su bolsillo ante un daño o accidente antes de que la aseguradora cubra el resto.
¿Qué significa esto en la práctica?
Imaginemos que sufres un choque y el daño total en tu vehículo suma $100.000. Si tu póliza tiene una franquicia de $20.000, vos deberás afrontar esos primeros $20.000 y el seguro pagará los $80.000 restantes.
Tipos comunes de franquicia
- Franquicia fija: un monto establecido, por ejemplo, $15.000.
- Franquicia proporcional: un porcentaje sobre el monto del daño, como el 10%.
- Franquicia mixta: combina un monto mínimo y un porcentaje, dependiendo del costo del siniestro.
Tabla comparativa de franquicias
| Tipo de Franquicia | Ejemplo de Cálculo | Ventaja | Desventaja |
|---|---|---|---|
| Fija | Daño $50.000 – Franquicia $15.000 → Pago $15.000 | Previsibilidad del gasto | Puedes pagar mucho en siniestros pequeños |
| Proporcional | Daño $50.000 – Franquicia 10% → Pago $5.000 | Pago acorde al daño | No es fijo, puede aumentar con daños mayores |
| Mixta | Daño $150.000 – Franquicia $20.000 + 5% → Pago $27.500 | Equilibrio entre fijo y proporcional | Cálculo más complejo |
Consejos para manejar la franquicia
- Evalúa bien tu capacidad financiera: Elegir una franquicia alta reduce la cuota mensual, pero implica pagar más en caso de choque.
- Revisa qué tipos de siniestros cubre la franquicia: Algunas pólizas la eximen en ciertos casos, como robo total.
- Consulta si la franquicia es acumulable: En casos de varios daños simultáneos, averiguá si se suma o si se aplica una sola.
- Guardá toda la documentación: Es fundamental para realizar el reclamo y justificar el monto de la franquicia.
Casos reales que ilustran la franquicia
Un estudio realizado por la Fondo de Aseguradores Argentinos reveló que el 65% de los conductores con seguro contra todo riesgo y franquicia prefieren una franquicia baja para evitar pagar fuertes costos luego de un choque. Sin embargo, esto eleva el valor mensual de la póliza hasta en un 30%.
Por ejemplo, María eligió una franquicia fija de $10.000 y luego de sufrir un choque menor con daños por $18.000, tuvo que afrontar casi el 55% del costo, lo que generó un gasto inesperado.
En cambio, Juan optó por una franquicia proporcional del 15% y ante un daño de $60.000, pagó solo $9.000, menor a lo que hubiese pagado María, aunque Juan paga una cuota de seguro superior.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa un seguro contra todo riesgo con franquicia?
Es una póliza que cubre daños propios pero el asegurado debe pagar una parte del costo, llamada franquicia, en caso de siniestro.
¿Me cubre el seguro si tuve un choque y fue mi culpa?
Sí, el seguro contra todo riesgo generalmente cubre los daños propios incluso si la culpa fue tuya, descontando la franquicia.
¿Qué pasa si el costo de la reparación es menor que la franquicia?
En ese caso, el seguro no paga, ya que el monto a cubrir es menor que la suma que debe aportar el asegurado.
¿Puedo elegir el monto de la franquicia al contratar el seguro?
Generalmente sí, una franquicia más alta reduce la prima, mientras que una más baja aumenta el costo del seguro.
¿El seguro cubre daños a terceros aunque tenga franquicia?
Los daños a terceros están cubiertos sin franquicia, ya que es obligatorio y separado del daño propio con franquicia.
¿Qué debo hacer después de un choque para activar la cobertura?
Contactar al seguro, hacer la denuncia y presentar la documentación requerida para que evalúen y gestionen la reparación.
| Punto clave | Detalle |
|---|---|
| Seguro todo riesgo | Cubre daños propios y a terceros, incluso si la culpa fue del asegurado. |
| Franquicia | Monto fijo o porcentaje que el asegurado debe pagar en caso de siniestro. |
| Reparación y franquicia | Si el costo de reparación es menor que la franquicia, no se hace uso del seguro. |
| Daños a terceros | Cubiertos sin franquicia, son obligatorios y están incluidos en todas las pólizas. |
| Elección de franquicia | Afecta el valor de la prima, más alta la franquicia es menor la cuota anual. |
| Procedimiento tras el choque | Comunicar al seguro, hacer la denuncia y esperar la evaluación para reparación. |
| Exclusiones comunes | Daños intencionales, competiciones o uso inapropiado del vehículo. |
| Bonus o malus | Descuentos o recargos según siniestralidad previa del conductor. |
¡No olvides dejar tus comentarios con dudas o experiencias! También te invitamos a revisar otros artículos en nuestra web para estar siempre bien informado sobre seguros y automotores.
